复旦—花旗金融实务课程系列报道十
——建立一个强而有效的合规制度

2006年12月12日，花旗集团中国区合规部总监杨自力先生莅临史带楼204，为MBA学员带来花旗银行内部合规制度方面的知识。杨先生曾在美国纽约就读，毕业之后，曾先后在美国证监会、香港证监会和投行工作，2005年10月加入花旗银行。杨先生一直致力于合规制度和法律等方面的相关工作，具有十分丰富的国内外工作经验。

 

首先，杨先生就合规制度的重要性向MBA学员作了一些介绍。合规制度作为银行内部控制制度的组成部分之一，是银行信誉和稳健经营的重要保证，是银行文化的重要组成部分，是银行内生的需要。合规虽然属于内控的一部分，但两者也是有区别的，合规是每天进行的事项，是属于事前的监控；而内控主要是定期进行的业务，属于事后监督。合规制度涉及面十分广泛，包括银行的所有职员，是银行每个员工的共同职责。此外，杨先生列举了英国的巴林银行因为没有严格执行合规制度而给自身带来许多不良影响、最后导致破产的例子。

 

鉴于合规的重要性，花旗银行建立了强而有力的合规部门，并在银行所有业务中贯彻合规制度，杜绝违规行为。接下来，杨先生具体介绍了花旗银行合规部门的职责，其主要分为咨询、培训、检测和沟通四部分，包括给银行员工提供合规及政策方面的咨询和培训，对银行业务进行定期的检测和交易测试，时刻与监管机构保持沟通，及时处理来自监管部门的询问、调研以及现场检查等。

 

而为了保证合规制度的有效执行，合规部门一般应保持自身的独立性，需要勇于对违规的业务说“不”。如何使合规部门独立于公司所有的业务？这是每个管理人员需要深入思考的问题。那么，花旗银行是如何做到这点的呢？针对MBA学员的疑惑，杨先生详细的介绍了花旗银行的合规制度。他指出，在花旗银行内部制度设置中，合规制度的设置被放在十分重要的位置。银行内部不同的产品有独立的专职合规经理，每个合规经理直接向中国区合规部总监汇报，合规部每周召开2次电话会议，互相沟通协商解决本周发生的问题，并根据事态的严重性与否再决定向银行CEO和董事会汇报，以此来保证合规制度的独立贯彻执行，杜绝银行业务差错的发生，维持银行的信誉和正常运营。此外，合规人员的薪酬直接由合规部总监负责，而不是由银行的人事部门来决定，这样也进一步杜绝了合规人员与银行内部管理人员、业务人员的相互串通，真正保证了合规人员、合规制度的独立性。

 

然而，如果银行对合规制度执行过于严格是否会阻碍银行业务的开展呢？据杨先生介绍，合规和银行的创新是相辅相成的，合规可以对新业务风险进行识别和防范，新业务也有助于合规制度的进一步调整和完善，合规和创新共同执行将带来公司的持久发展。最后，杨先生和同学们认真探讨了合规制度在公司内部的执行、合规人员的管理、责任的划分等问题，使同学们对合规有了更加深入的认识和理解。

 

在当今中国，合规已经逐步成为公司内部文化的一部分，已经渐渐融入到公司内外部的所有业务当中，如何保证合规制度的真正贯彻以防范和控制风险，如何保证合规制度的有效执行而又不阻碍公司业务的发展，杨先生所讲授的花旗银行的成功做法给MBA学员带来了一些宝贵的借鉴经验，大家受益匪浅。

 

 

 

 

 

MBA项目

2006年12月14日