金融创新和风险监控

首先，金融创新并不代表着违反法律法规。中国的金融市场刚刚起步，法律法规并不成熟完善，这给金融创新带来了很大的难度。但是法律法规是可以通过社会的进步和不断的实践来完善的。黄晓光先生提到，花旗曾在金融创新中遇到过与现行的法律法规相抵触的情况。但是，只要出发点是好的，是有利于完善金融市场，有利于我国经济发展的，监管部门是愿意对法律做出相应的修改的，但这要建立在良好沟通、不断磨合的基础上。

其次，金融创新必须满足客户的需求。如果创新产品不能满足客户的需求，或者说没有明确的市场定位，那就是没有价值的。早年中国的银行在老百姓的心中，只是一个储蓄的地方，但是随着社会的进步和人民生活水平的提高，大家逐渐了解到，银行其实是一个提供理财的地方。这种改变离不开金融创新，但是如果脱离了客户需求的改变，创新也失去了意义。花旗在进入中国后，为了能帮助客户提高资金使用效率，进行了一系列的创新，把曾经要7-8天的异地收付缩短到48小时内，引来了国内银行业巨大的改革，这个改革也促使发展了我们今天方便使用的网上银行。

第三，金融创新的同时也要防范客户的风险。此次由次贷而引出的金融危机从某种角度说也是由金融创新引起的，因此，我们在提到金融创新的同时，不得不注意风险控制。黄先生指出，目前风险控制主要包括：Credit、Operational和Market & Liquidity。由于经济形式的进一步恶化，已有部分企业由于前期的过度扩张而导致资金链断裂，宣告破产。并非由于企业运作问题或行业前景不好，而是没有很好地控制流动性风险。因此，目前的金融创新产品应该更好地为客户服务，满足客户的需求之外，也对风险的控制提出了更高的要求。

金融危机纵然可怕，但它也使我们看清了许多事物的本质，从这个角度来说，我们是幸运的。我们能在金融危机时参加“复旦·花旗”实务课程，感受到了不一样的花旗、不一样的金融，对我们今后事业的发展都将起到积极的作用。